"Rémunérer la trésorerie de mon entreprise"
Vous êtes une Société, une congrégation, une associations, ou simplement une profession libérale ? Nous le constatons régulièrement, les sommes que vous laissez « trainer » sur vos comptes courants sont parfois astronomiques et improductives (des centaines de milliers d’euros, et parfois des millions !).
Les placer ? Pourquoi pas ; mais souvent placement = blocage, risque,… pas forcément.
ROCHA Finance & Patrimoine met à votre service son expertise dans le domaine, tout d’abord en définissant avec vous et votre expert-comptable le vrai besoin de trésorerie à court terme et disponible (fonds de roulement), qui permettra de quantifier le montant qui peut être placé sans mettre en danger votre entité.
Les solutions sont multiples :
- Court terme (moins de 12 mois),
- Moyen terme (12-48 mois),
- Et votre « trésor de guerre », celui qu’on ne prendra qu’en cas de gros problème, (long terme plus de 48 mois),
A chaque durée ses solutions, que nous pouvons panacher parmi plusieurs banques pour diversifier le risque, tout en ne conservant qu’un seul intermédiaire : nous !
Voici les différents types de solutions proposées :
La sécurité de vos avoirs est notre priorité, c’est pourquoi nous évitons les solutions « exotiques » et ne travaillons qu’avec les grands noms de la finance que ce soient des banques, compagnies d’assurance ou sociétés de gestion.
Exemple chiffré :
Une PME avec 500 000 € de trésorerie, dont 350 000€ excédentaire, qui cherche à court moyen terme la sécurité et un rendement modéré, et a plus long terme un rendement optimum en acceptant des fluctuations raisonnables du capital.
Type de support | Montant investi | Durée | Rendement annuel brut estimé (2025) | Risque | Commentaire |
Compte à terme (CAT) | 100 000€ | 12 mois | 2.10% | Aucun | Taux fixe garanti, disponible même avant l’échéance |
Fonds obligataire daté | 100 000€ | 36 mois | 3.40% | Faible | Placement collectif liquide, rendement meilleur qu’un livret |
Contrat de capitalisation | 150 000€ | 60 mois ou plus | 5% | Modéré | Plus risqué mais rendement supérieur, via FCP obligataire diversifié |
*avant fiscalité
Ce sont en moyenne 13 000€/an générés* sans aucune gestion à faire, pour réaliser des projets, distribuer des primes, … sans compter que si l’entité est amenée à faire des crédits, cette trésorerie permettra de négocier un meilleur taux d’emprunt, voire boucler plus facilement le projet.
Ces dispositifs peuvent aussi être améliorés/complétés par des solutions d’épargne sur mesure (cliquer ici pour accéder à l’article)
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